关于银行取现，谈谈我的看法
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作者: 浦口刘亦菲 时间: 2026-4-29 14:55坛里的朋友取现，被强制反诈，谈谈我的想法。
“银行是金融服务机构，我存钱是基于契约的信任。如果银行可以随意阻拦取款，那它就不再是我的‘钱包’，而成了我的‘监护人’。既然是我的钱，我哪怕拿去烧了（虽然违法）那也是我的事，银行没有‘家长权’。”
“真正该反思的是：为什么诈骗分子能轻易转走钱，而合法储户取钱却难如登天？这说明银行的风控系统是‘内战内行，外战外行’。把防诈压力全推给一线柜员和辅警去肉搏储户，这本身就是银行风控能力的无能表现。”
银行和相关部门应该通过精准的大数据技术去拦截诈骗，而不是用这种最原始、最偷懒的“全民审问”方式。
“这就好比为了防止有人在饭里下毒，食堂要求每一个来吃饭的人必须先洗胃，或者证明自己肚子不饿。确实有人因为没吃成这顿饭而避开了毒药，但剩下的几千名正常食客都被恶心坏了。这不叫保护，这叫管理无能。”
以结果的正义来掩盖过程的非正义，本身就是不可取的。
作者: duomengg 时间: 2026-4-29 15:04
问题是，不栏着你，你被ZP钱转出去，多半被ZP的要找个背锅的，不管有理没理，除非我们是纯法治，但我们是吗？
作者: 光华路 时间: 2026-4-29 15:37
现在线上反诈力度比较大，诈骗分子与时俱进，让受骗人取现，把钱送到没有监控的偏僻地点，也不是一起两起了。
银行的人不是吃饱没得事做，他们问一下也是看对像的，取大额现金的，尤其是年纪大的，肯定要问，觉得不对劲的还要联系家属，这不是坏事，银行窗口截停被诈的事也经常被报道。
窗口问一下用途，如实讲就是了，没必要搞得心理上的对抗，然后上网来吐槽。
我到汇丰存个几百美元，还要问现金来源，存款用途，而且人家正经把客户的回答打印在签单上，目前国内银行还没有做到这点。
作者: 一叶知秋叶原 时间: 2026-4-29 15:41
光华路 发表于 2026-4-29 15:37
现在线上反诈力度比较大，诈骗分子与时俱进，让受骗人取现，把钱送到没有监控的偏僻地点，也不是一起两起了 ...
现在有没有这样的可能：
窗口问了用途，我如实讲了，但银行觉得我的理由不适合，就不给我取钱
如果仅仅是询问，但不阻止取钱，那我还能接受
作者: elk 时间: 2026-4-29 15:44
你以为你心目中的法治国家就不查了吗？
鹰酱ATM限额300-1000。极个别2000。
柜台小额不限，大额提前3-5个工作日预约，说明资金走向，以符合反洗钱法的要求
DXZP这个东西不是只针对你东八区，这玩意是全球性的。
作者: 光华路 时间: 2026-4-29 15:48
一叶知秋叶原 发表于 2026-4-29 15:41
现在有没有这样的可能：
窗口问了用途，我如实讲了，但银行觉得我的理由不适合，就不给我取钱
你说得有这种可能！老头老太在窗口转账或取钱（大额），问转给谁或取给谁，吱吱吾吾，说不上人名，或者回答得躲躲闪闪，柜台有理由怀疑被诈骗的时候，会阻止取转或报警。
但如果非要坚持取出，银行不会不让取。有先例，一女的坚持说我多精明啊，怎么可能被骗，我用来投资的，就是被骗了我认！警察来了也不听，银行无奈给她取钱。第二天女人报警被骗。。。
作者: hkgmy 时间: 2026-4-29 16:03
我只知道，鹰酱和棒子，对于犯诈，是直接抓了匪首、炸了园区、抄没资金，反正没安装过什么APP
作者: marlboro 时间: 2026-4-29 16:20
我的看法是不抨击也不支持，主要还是蠢人太多，对正常人造成了影响。根本性问题还是资金监管不利，无法实现金融系统追回或冻结ZP资金
作者: 喜欢就买吧 时间: 2026-4-29 16:22
上亿的钱没能力监管，专门管一些小钱。恒大之类的能骗银行这么多，这些银行的监管就是摆设。
作者: 一叶知秋叶原 时间: 2026-4-29 16:59
不知道会不会遇到以下情况
情形一：
银行：取钱的用途？
我：买房
银行：可以
情形二：
银行：用途
我：买房
银行：买房可以用卡转账啊，为啥非要取现金？不给取
情形三：
银行：用途
我：买房
银行：请出示购房合同
我：没带
银行：没有合同不给取
作者: 委座 时间: 2026-4-29 17:00
年纪大了处处受歧视，医疗、出行、办卡、甚至按摩
作者: Lautumn 时间: 2026-4-29 17:04
电信实名这么多年，结婚呢？
有人被车撞，是不是就别开车了？
目前反诈的做法，我保留意见
作者: 卖女孩的小火柴 时间: 2026-4-29 17:26
本帖最后由 卖女孩的小火柴 于 2026-4-29 17:30 编辑
反洗钱是法律哦，可不是你所说的啥规章制度，合同啥的。
如果你不愿意配合履行用途和来源，也可以选择不存银行。
另外，反电信网络诈骗法，这个也是正式的立法法律了。
作者: duanmu1982 时间: 2026-4-29 17:37
本帖最后由 duanmu1982 于 2026-4-29 17:39 编辑
光华路 发表于 2026-4-29 15:37
现在线上反诈力度比较大，诈骗分子与时俱进，让受骗人取现，把钱送到没有监控的偏僻地点，也不是一起两起了 ...
这恰恰是外资银行和国内银行的区别，外资银行开户都会审核很严格，个人信息，资金来源，包括工作收入，是否股东，非常详细。但是转钱的时候人家可没这么管法的。
作者: 一叶知秋叶原 时间: 2026-4-29 17:43
卖女孩的小火柴 发表于 2026-4-29 17:26
反洗钱是法律哦，可不是你所说的啥规章制度，合同啥的。
如果你不愿意配合履行用途和来源，也可以选择不存 ...
银行可以要求我配合说明用途和来源
但没有权力要求我自证
我说取钱买房，如果银行表示不相信，非要看购房合同，这就不合理了
作者: 我是菜鸟 时间: 2026-4-29 19:32
银行过分询问行为涉嫌侵犯个人隐私，这个犯法的。
作者: seal80 时间: 2026-4-29 19:40
柜台取现需要jc到场时哪一法条规定的？
作者: nj213 时间: 2026-4-29 19:42
现在所有的所谓公权的"服务“，为何让很多被服务者觉得不适，归根结缔是为了脱掉责任。
作者: genius 时间: 2026-4-29 19:51
水有抢谁就合理，丛林社会就是如此
作者: ws65536 时间: 2026-4-29 19:54
电炸和缅北柬埔寨的园区高度绑定的 这不仅仅光是电炸的问题 是啥就不细说了吧
作者: 鲁枚 时间: 2026-4-29 19:55
我就是那个取现吐槽的，银行询问可以理解，辅警问隐私问题，我没必要回答，吐槽的点是个人财物，不能被某些机构以莫须有的理由拒绝自由使用，有些方法，摆明是刁难。现在对应的方法就是一天取一次，取完为止，销卡结束。另，招行取现，预约无任何问题。
作者: lalpha2000 时间: 2026-4-29 19:59
很简单，一句话就能解释。
它们把犯炸当成了一种生意！
作者: 姑苏慕容 时间: 2026-4-30 13:44
这年头，有几个正常人买房、发工资要支取大额现金？99%的人都不傻，大额取现的是1%
在这头脑不好取现的1%人里，被诈骗了想从银行讹点钱的，又占了100%。
银行又不是公安，不给取就报警，听警察的。
作者: 纪念8080 时间: 2026-4-30 13:58
所以还是现金，少用银行？
作者: ltjiangshi 时间: 2026-4-30 14:48
认识银行的你就知道了，其实银行是背锅的，是某些部门要求的。
作者: njstar 时间: 2026-5-1 21:28
这个问题中银行只是你能接触的前端，真正的问题在制定规则和拥有处罚权的有关部门。
作者: 半山听雨 时间: 2026-5-1 21:57
反诈反诈，真要有心从源头去电诈化，以举国之力还不是手到擒来？
说来说去，很多黑色灰色的掺杂在里面，结果外在的表现形式是所有的底层肉搏。
作者: zzzzsc 时间: 2026-5-1 22:40
而且银行会随意修改转账限额，毫无契约精神
作者: ad0218 时间: 2026-5-2 02:01
最近听油管几个大v都说电诈的保护伞都是国内大佬，这么一想，很多问题就通了…
作者: bigfish 时间: 2026-5-2 05:19
去年年底去浦发取现，大堂经理问取现干什么？我说现在不是不让问取款用途了吗？大堂经理讪讪的说就随便问问。到了柜面，柜员又问，我没吱声，柜员主动说:是不是给员工发红包啊？我嗯了一下，就给取了
作者: arrowking 时间: 2026-5-2 09:24
本帖最后由 arrowking 于 2026-5-2 09:37 编辑
记得当年大学上经济类课老师讲的，把银行看做钱包是一种错误的认识，哪有不花钱还倒给钱的钱包。储户存钱在银行其实质是储户把货币使用权的一种转让，银行取得使用权所以要给利息并利用这个去赚钱，储户对于存在银行的钱只有所有权，所以银行对有使用权的钱问问用途也就是一种权利。
类似朋友为你借钱，就是使用权的出让，你是不是要问问用途，不合理不合情，你大概率是不会借的。
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